AML/KYC Политика bitkov.net

Настоящая AML/KYC Политика определяет основные принципы, процедуры и меры, применяемые сервисом bitkov.net в целях противодействия отмыванию денежных средств, финансированию терроризма, мошенничеству, незаконной деятельности и использованию сервиса в противоправных целях.

Используя сайт bitkov.net, создавая заявку, совершая обменную операцию или взаимодействуя с сервисом любым иным способом, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой и принимает её условия.

Если Пользователь не согласен с условиями настоящей AML/KYC Политики, он обязан прекратить использование сервиса.

1. Общие положения

Сервис bitkov.net придерживается принципов прозрачности, безопасности и добросовестного использования обменных услуг.

Настоящая Политика направлена на предотвращение использования сервиса для:

• Отмывания денежных средств;

• Финансирования терроризма;

• Финансирования экстремистской деятельности;

• Мошенничества;

• Использования похищенных или незаконно полученных средств;

• Проведения операций с высокорисковыми активами;

• Обхода санкционных, правовых и внутренних ограничений;

• Иной незаконной или подозрительной деятельности.

Сервис применяет риск-ориентированный подход и вправе осуществлять проверку Пользователей, заявок, платёжных реквизитов, криптовалютных адресов, транзакций и иных данных, связанных с обменными операциями.

2. Термины и определения

• AML — Anti-Money Laundering, меры по противодействию отмыванию денежных средств.

• KYC — Know Your Customer, процедура идентификации и проверки Пользователя.

• AML/KYC проверка — комплекс мероприятий по проверке личности Пользователя, источника происхождения средств, характера операции, криптовалютных адресов, транзакций и иных связанных данных.

• Пользователь — любое лицо, использующее сервис bitkov.net.

• Сервис — сайт bitkov.net, его интерфейс, функционал, обменные направления, поддержка и иные связанные инструменты.

• Заявка — запрос Пользователя на совершение обменной операции.

• Высокорисковая операция — операция, которая по результатам автоматической, ручной, внутренней или внешней проверки может иметь признаки подозрительной, незаконной, мошеннической или иной рискованной активности.

3. Цели AML/KYC Политики

Настоящая Политика применяется в целях:

• Защиты Пользователей и сервиса от мошеннических действий;

• Предотвращения незаконного использования сервиса;

• Выявления и предотвращения подозрительных операций;

• Проверки источника происхождения средств;

• Анализа криптовалютных адресов и транзакций;

• Соблюдения применимых требований законодательства;

• Соблюдения международных стандартов AML/CFT;

• Выполнения внутренних процедур безопасности;

• Взаимодействия с банками, платёжными системами, AML-провайдерами, партнёрами и компетентными органами при наличии законных оснований.

4. Риск-ориентированный подход

Сервис вправе оценивать каждую операцию с учётом уровня риска.

При оценке могут учитываться:

• Сумма операции;

• Частота операций;

• Направление обмена;

• Используемые реквизиты;

• Криптовалютный адрес отправителя или получателя;

• История транзакций;

• Результаты AML-анализа;

• Технические данные;

• Страна, регион или юрисдикция Пользователя;

• Поведение Пользователя при создании заявки;

• Наличие признаков дробления операций;

• Наличие связи с высокорисковыми источниками;

• Иные факторы, которые сервис считает значимыми для оценки риска.

Сервис вправе использовать внутренние системы мониторинга, внешние AML-сервисы, базы данных, санкционные списки и иные доступные инструменты проверки.

5. AML-проверка криптовалютных транзакций

Сервис вправе проверять криптовалютные адреса, транзакции и связанные с ними данные на предмет возможной связи с высокорисковыми источниками.

К таким источникам могут относиться:

• darknet-сервисы;

• миксеры и tumbler-сервисы;

• мошеннические проекты;

• фишинговые сервисы;

• взломы и кражи;

• ransomware;

• украденные средства;

• санкционные адреса;

• незаконные торговые площадки;

• финансирование терроризма;

• высокорисковые биржи и обменные сервисы;

• сервисы с повышенным уровнем анонимности;

• иные категории риска, определяемые AML-сервисами или внутренними правилами сервиса.

Если транзакция, адрес или источник средств получает высокий уровень риска, заявка может быть приостановлена до завершения дополнительной проверки.

6. Когда может применяться KYC-проверка

Сервис вправе запросить прохождение KYC-проверки в следующих случаях:

• Операция имеет признаки подозрительной активности;

• Операция получила высокий или повышенный AML-риск;

• Сумма операции превышает внутренние лимиты сервиса;

• Пользователь совершает нестандартные или нетипичные операции;

• Имеются признаки использования чужих реквизитов;

• Данные Пользователя вызывают сомнения;

• Пользователь уклоняется от предоставления информации;

• Заявка связана с жалобой, спором или претензией;

• Операция связана с высокорисковой юрисдикцией;

• Имеются признаки дробления операций;

• Имеются признаки использования подставного лица;

• Получен запрос от банка, платёжной системы, партнёра, регулятора, суда, правоохранительного или иного компетентного органа;

• Сервис считает проверку необходимой для обеспечения безопасности.

KYC-проверка может применяться как до выполнения операции, так и после поступления средств, если риск был выявлен в процессе обработки заявки.

7. Какие данные может запросить сервис

В рамках AML/KYC-проверки сервис может запросить у Пользователя:

• Фамилию, имя и отчество;

• Дату рождения;

• Гражданство;

• Адрес проживания или регистрации;

• Контактные данные;

• Документ, удостоверяющий личность;

• Фото или скан документа;

• Селфи с документом;

• Видео-подтверждение личности;

• Подтверждение владения платёжными реквизитами;

• Подтверждение владения криптовалютным кошельком;

• Скриншот или выписку из кошелька, биржи или платёжного сервиса;

• TXID/hash транзакции;

• Чек, квитанцию или иное подтверждение платежа;

• Документы, подтверждающие источник происхождения средств;

• Пояснение экономического смысла операции;

• Иные сведения, необходимые для проверки конкретной заявки.

Сервис запрашивает только те данные, которые считает необходимыми для проведения проверки и оценки риска.

8. Проверка источника происхождения средств

Сервис вправе запросить у Пользователя информацию и документы, подтверждающие законное происхождение средств.

К таким документам могут относиться:

• Выписки со счёта;

• Договоры;

• Подтверждения продажи имущества;

• Подтверждения операций на бирже;

• История транзакций;

• Иные документы, подтверждающие источник средств.

Если Пользователь не может подтвердить источник происхождения средств или предоставляет недостоверную информацию, сервис вправе отказать в выполнении операции.

9. Действия сервиса при подозрительной операции

Если операция признана подозрительной, высокорисковой или требующей дополнительной проверки, сервис вправе:

• Приостановить выполнение заявки;

• Запросить дополнительные сведения;

• Запросить документы для KYC-проверки;

• Запросить подтверждение источника происхождения средств;

• Провести ручную проверку операции;

• Изменить статус заявки до завершения проверки;

• Отказать в выполнении операции;

• Вернуть средства отправителю, если это возможно;

• Удержать фактические комиссии и расходы;

• Ограничить доступ Пользователя к сервису;

• Отказать Пользователю в дальнейшем обслуживании;

10. Отказ от прохождения проверки

Если Пользователь отказывается пройти AML/KYC-проверку, не предоставляет запрошенные данные, предоставляет неполные, недостоверные или противоречивые сведения, сервис вправе:

• Приостановить заявку;

• Отказать в выполнении операции;

• Отказать в возврате до завершения проверки;

• Вернуть средства только после оценки рисков и при наличии технической возможности;

• Удержать комиссии и фактические расходы;

• Заблокировать или ограничить доступ к сервису;

• Отказать в дальнейшем обслуживании.

Отказ Пользователя от прохождения проверки не отменяет права сервиса проводить внутренний анализ операции и принимать меры по управлению рисками.

11. Возврат средств Возврат средств при AML/KYC-проверке возможен только после завершения проверки и при отсутствии правовых, технических или иных ограничений.

Возврат может быть невозможен или ограничен, если:

• Средства имеют признаки незаконного происхождения;

• Операция связана с высокорисковыми источниками;

• Пользователь не прошёл проверку;

• Пользователь предоставил недостоверные данные;

• Возврат технически невозможен;

• Возврат может нарушить применимое законодательство или внутренние правила безопасности сервиса.

При возврате сервис вправе удержать:

• Комиссии сети;

• Комиссии платёжных систем;

• Банковские комиссии;

• Расходы партнёров;

• Расходы на обработку заявки;

• Иные фактические расходы, связанные с операцией.

12. Запрещённое использование сервиса

Пользователю запрещается использовать сервис для операций, связанных с:

• Отмыванием денежных средств;

• Финансированием терроризма;

• Финансированием экстремизма;

• Мошенничеством;

• Хищением средств;

• Фишингом;

• Скам-проектами;

• ransomware;

• darknet-сервисами;

• Миксерами;

• Санкционными адресами и лицами;

• Незаконным оборотом товаров или услуг;

• Использованием чужих реквизитов;

• Использованием подставных лиц;

• Дроблением операций для обхода проверок;

• Сокрытием истинного происхождения средств;

• Обходом ограничений сервиса;

• Иной незаконной или подозрительной деятельностью.

13. Санкции и ограничения

Сервис вправе проверять Пользователей, операции, адреса, реквизиты и контрагентов по санкционным, ограничительным, внутренним и внешним спискам.

Сервис вправе отказать в обслуживании, если Пользователь, операция, источник средств, адрес, юрисдикция или контрагент связаны с санкциями, повышенным риском или ограничениями.

Сервис также вправе самостоятельно определять страны, регионы, категории пользователей и типы операций, с которыми он не работает.

14. Обязанности Пользователя

Пользователь обязуется:

• Предоставлять достоверные данные;

• Использовать только законно полученные средства;

• Не использовать сервис в незаконных целях;

• Не скрывать источник происхождения средств;

• Не использовать чужие реквизиты без законного основания;

• Не совершать операции от имени третьих лиц без соответствующих полномочий;

• Не предоставлять поддельные документы;

• Не обходить AML/KYC-процедуры;

• Своевременно отвечать на запросы сервиса;

• Соблюдать условия настоящей Политики, пользовательского соглашения и иных правил сервиса.

Пользователь несёт полную ответственность за достоверность предоставленных данных и законность совершаемых операций.

15. Хранение и обработка данных

Данные, полученные в рамках AML/KYC-проверки, могут храниться сервисом в течение срока, необходимого для:

• Выполнения заявки;

• Соблюдения применимого законодательства;

• Предотвращения мошенничества;

• Проведения внутреннего контроля;

• Урегулирования споров;

• Защиты прав и законных интересов сервиса;

• Взаимодействия с банками, платёжными системами, партнёрами и компетентными органами.

Обработка данных осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности сервиса.

16. Передача информации третьим лицам

Сервис вправе передавать информацию, связанную с AML/KYC-проверкой, только в случаях, когда это необходимо для:

• Обработки заявки;

• Проведения проверки;

• Предотвращения мошенничества;

• Соблюдения применимого законодательства;

• Исполнения запросов компетентных органов;

• Защиты прав и законных интересов сервиса;

• Взаимодействия с AML-провайдерами, банками, платёжными системами, партнёрами и техническими подрядчиками.

17. Мониторинг операций

Сервис вправе осуществлять постоянный мониторинг операций, заявок, адресов, реквизитов и действий Пользователей.

Мониторинг может включать:

• Автоматическую проверку;

• Ручную проверку;

• Анализ истории операций;

• Анализ технических данных;

• Анализ блокчейн-транзакций;

• Проверку по внутренним и внешним базам;

• Повторную проверку ранее проведённых операций при появлении новых данных.

Сервис вправе повторно запросить документы или сведения, даже если Пользователь ранее уже проходил проверку.

18. Отказ в обслуживании

Сервис вправе отказать Пользователю в обслуживании без объяснения причин, если операция или действия Пользователя противоречат настоящей Политике, пользовательскому соглашению, внутренним правилам безопасности или применимому законодательству.

Отказ в обслуживании может применяться как к одной конкретной заявке, так и к дальнейшему использованию сервиса.

19. Изменение AML/KYC Политики

Сервис вправе изменять настоящую AML/KYC Политику в любое время.

Новая редакция вступает в силу с момента публикации на сайте bitkov.net, если иной срок не указан в новой редакции.

Продолжение использования сервиса после публикации изменений означает согласие Пользователя с обновлённой редакцией Политики.

20. Заключительные положения

Настоящая AML/KYC Политика является неотъемлемой частью правил использования сервиса bitkov.net.

Использование сервиса означает, что Пользователь ознакомился с настоящей Политикой, понимает её содержание и принимает все указанные условия.

Во всём, что не урегулировано настоящей Политикой, сервис руководствуется пользовательским соглашением, политикой конфиденциальности, внутренними правилами безопасности и применимым законодательством.

21. Контакты

По вопросам AML/KYC-проверки, статуса заявки, предоставления документов или спорных ситуаций Пользователь может обратиться в поддержку сервиса.

Сайт: https://bitkov.net

Email: [email protected]

Контакты поддержки: указываются на сайте bitkov.net